Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

После признания арбитражем обоснованности искового заявления о банкротстве, может быть введена реструктуризация долгов гражданина, как процедура банкротства.  Помимо этого, судебный орган назначит финансового управленца. Для введения судом реструктуризации должны быть соблюдены следующие условия:

• наличие источника доходов;
• отсутствие судимости экономического плана;
• за предыдущие 5 лет не должно быть банкротства;
• не должно быть активного административного наказания, его срок должен истечь;
• за предыдущие 8-мь лет не должно быть утвержденной другой реструктуризации.

Последствия реструктуризации

Как только наступает реструктуризация, в банкротстве гражданина происходят следующие моменты:

• срок погашения задолженности банкрота считается наступившим;
• происходит прекращение начисления пени, различных штрафных санкций и неустоек;
• происходит прекращение начисления процентов на сумму долга;
• останавливается исполнительное производство относительно неплательщика;
• все требования к должнику могут быть заявленными только через суд.

Процедура реструктуризации долга при банкротстве физического лица ограничивает гражданина в распоряжении собственностью. Допускается право самостоятельно совершать мелкие сделки, все остальные, более существенные — только с разрешения финансового управленца.

В случае возникновения спорных вопросов между лицом  и фин. управленцем их решает судебный орган. Если физ. лицо совершает сделки, не предупредив управленца — такие действия могут подлежать административному наказанию.

Финансовый управленец и его действия в период процедуры

1. Финансовый управленец должен опубликовать данные о введении реструктуризации относительно должника в Едином федеральном реестре сведений о несостоятельности и в газете Коммерсантъ.
2. Уведомление всех кредиторов о том, что иск о признании банкротства удовлетворен, и началась реструктуризация – тоже лежит на финансовом управленце.
3. Должник и фин. управленец согласуют все сделки (кроме мелких бытовых), что совершает неплательщик.
4. План реструктуризации должен быть составлен финансовым управляющим.
5. Фин. управленец может рассматривать предложения изменения плана от гражданина.
6. На финансовом управленце лежит отчет по выполнению плана реструктуризации.

Требования кредиторов

Есть 2 месяца с даты подачи сообщения о банкротстве в Комерсантъ на предъявление своих требований кредиторами должнику. Если кредитор пропустил этот срок, он может подать свои требования и позже, но их не включат в реестр. Поэтому такие требования будут удовлетворять уже после обязательств погашения долгов кредиторов первой очереди. Когда финансовый управленец внесет требования кредитора в реестр, у второго появляются права принимать участие на собрании и влиять на результаты.

Этапы реструктуризации долгов

1. Финансовая организация предоставляет для заполнения анкету для возможности анализирования и пересмотра условий по договору.
2. Если имеются данные о реальном ухудшении финансового состояния – все стороны подыскивают вариант его улучшения.
3. Сбор неплательщиком всех нужных документов.
4. Финансовая организация рассматривает все документы и делает выводы о возможности удовлетворения просьбы клиента.
5. При положительном ответе должник подписывает новый договор.

Отрицательные моменты реструктуризации

• процедуры банкротства и реструктуризации долгие и достаточно сложные.
• процедура требует большое количество действий от финансового управленца, а оплата мизерная — 25 000 руб. Сама процедура может длиться продолжительный срок — около 3-х лет.