Можно ли работающему человеку объявить себя банкротом, что будет с зарплатой?

Право инициировать банкротство для граждан стало возможным с 2015 года и по своей сути эта процедура направлена не на списание долгов, а как вариант решить финансовые трудности. Дело о признании физического лица неплатежеспособным регламентируется в первую очередь законом № 127-ФЗ, а также Гражданским кодексом РФ.

В соответствии с действующими нормами, стать банкротом если работаешь официально действительно можно, если зарабатываемых денег недостаточно для выполнения долговых обязательств. Инициировать процедуру банкротства, то есть подать соответствующее заявление в арбитражный суд, должник вправе самостоятельно. Предварительно нужно собрать документы, которые подтверждают неспособность платить по обстоятельствам, которые от должника не зависят. При этом не нужно увольняться с работы или боятся, что суд заберет абсолютно все деньги.

Чего ожидать в первую очередь, так это реструктуризации задолженности, если это возможно (а для работающего человека шанс очень высок) или взыскания и продажи имущества. Нюансов на практике много, поэтому ниже мы рассмотрим самые волнующие вопросы.

Что будет с зарплатой: сколько удержат и что оставят

Суд обязательно учитывает, что должнику и лицам на его иждивении, в частности несовершеннолетним детям, нужны средства для жизни, а значит забирать полностью всю заработную плату никак не могут.

Если в реструктуризации долга отказано, мировое соглашение с кредиторами не подписано и наступил этап конкурсного производства, то есть взыскание имущества, должник обязан передать финансовому управляющему все банковские карты. Даже ту, на которую работающий человек ежемесячно получает зарплату (Ст. 213.25, п. 9 закона № 127-ФЗ). Самостоятельно распоряжаться деньгами с этого момента становится невозможным, поскольку они включены в конкурсную массу и будут направлены в счет погашения долгов.

Одновременно с этим правилом закон определяет перечень имущества, которое нельзя взыскать с банкрота, и в этот список входят денежные средства в размере прожиточного минимума. На деле это может быть сумма в большем размере, если неплательщик подаст управляющему ходатайство о ее увеличении, предоставив весомые основания. Такими основаниями могут быть:

• оплата коммунальных услуг, которыми должник продолжает пользоваться;
• содержание малолетних детей и прочих нетрудоспособных лиц на иждивении;
• оплата обучения ребенка, в том числе в университете;
• покупка жизненно необходимых медикаментов;
• важная операция, которая необходима банкроту или члену его семьи.

Может ли суд отказать в удовлетворении ходатайства — в принципе может, но на практике отказы бывают редко. Особенно если основания подтверждены документально, а должник продолжает работать, тем самым показывая, что не пустил ситуацию на самотек и делает все возможное для улучшения финансовой ситуации.

Деньги в личном пользовании при реструктуризации долга

Даже если с кредиторами подписано мировое соглашение или реструктуризация долга введена по решению суда финансовый управляющий все равно будет контролировать деньги неплательщика, хоть и не так строго.

При реструктуризации, если работаешь официально, можно открыть специальный счет в банке, которым можно будет пользоваться без ограничений. Но сумма финансовых операций за месяц на этом счету не должна превышать 50 000 рублей. Если нужно провести операцию свыше этой суммы, требуется получить письменное разрешение финансового управляющего. Максимальный размер средств на специальном счете также можно увеличить, подав суду ходатайство с основаниями аналогично описанным в предыдущем разделе.

Должник будет получать зарплату на этот же счет, но, опять же, не более 50 000 рублей в месяц, если лимит не был увеличен по решению суда.

Что точно не заберут и каковы последствия банкротства

На этапе конкурсного производства, когда уже достоверно известно признают ли работающего должника банкротом, идет взыскание имущества с последующей его продажей на торгах. По закону не могут забрать:

• единственную жилплощадь (кроме той, за которую не выплачена ипотека);
• собственность, которая приносит доход и нужна для работы;
• личные премии и награды;
• вещи личного пользования.

Стоит учесть, что взыскать могут даже ту собственность, которая считается совместно нажитой супругами и даже в том случае, если супруги разведены, но не разделили имущество.

Перед тем, как подать заявление и признать себя банкротом, особенно если работаешь официально, желательно хорошо взвесить для себя все плюсы и минусы.

Преимущества процедуры:

• во время рассмотрения дела о банкротстве физического лица пеня и прочие штрафные санкции по кредитам не начисляются;
• дополнительные требования, звонки и другое давление со стороны займодателей, коллекторов прекращаются;
• при реструктуризации должник получает более лояльные условия погашения задолженности и более реальные для выполнения в своей ситуации.

Малоприятные последствия банкротства:

• запрет занимать руководящую должность (директор, учредитель) в течение следующих трех лет;
• запрет на управление финансовой организацией и негосударственным пенсионным фондом на 5 лет;
• запрет на получение статуса индивидуального предпринимателя сроком на 5 лет, но лишь в том случае, если человек обанкротился в тот период, когда был ИП;
• обязанность уведомлять о статусе банкрота при получении нового кредита в любом банке в течение следующих 5 лет;
• запрет инициировать повторное банкротство в течение 5 лет;
• запрет руководить банком в течение 10 лет.

Слишком страшных последствий после судебного производства не предусмотрено, но в его ходе, если дошло до взыскания имущества, можно потерять ценную собственность и за денежными средствами будет вестись строгий контроль. С другой стороны, даже таким не столь приятным образом задолженность все же будет погашена и без штрафов.