Какие отличия договора цессии и уступки прав требования долга

И в бизнесе, и в частной жизни весьма распространенная практика — передавать долговые обязательства новому лицу. То есть, ситуации, в которых заемщик взял деньги у одного кредитора, но возвращать долг, даже чаще оставшуюся задолженность, будет не ему. Что же это, перевод долга или уступка права требования? Звучит очень похоже, но в самих принципах действия и в нюансах оформления разница есть.

Сам термин цессии означает передачу права на получения выплат по задолженности другому лицу. Согласен ли на это должник не важно, если он не заявил о запрете такой процедуры или каких-то условиях для нее ранее. Самый простой пример — «продажа» должника коллекторам. Здесь новый кредитор будет получать деньги от заемщика и также может подавать на него иск в суд, если заемщик не хочет платить. И суд станет на сторону нового кредитора, за исключением тех случаев, когда цессия незаконна и ее можно оспорить.

Перевод задолженности, вопреки схожести понятий, можно назвать антонимом цессии. Здесь уже передается не право требования, а само обязательство платить. Письменные согласие кредитора, должников здесь обязательно.

Оба вида договоров обычная практика при продаже и реорганизации компаний, но, чтобы составить их правильно, не иметь позже проблем с законом и не спотыкаться о подводные камни, желательно доверить эту работу специалисту.

Условия и сфера применения цессии

Случаи, когда применяется цессия, зафиксированы Гражданским кодексом РФ. К ним относятся:

• уступка права требования иному лицу по судебному решению;
• передача прав по правилам правопреемства (наследование для граждан, расформирование предприятий);
• передача полномочий кредитора в пользу страховой компании, когда страховой случай наступил из-за умышленных действий должника;
• обязательства по кредиту вынужденно перешли к поручителю, который не несет ответственности по займу.

Переуступка возможна также при передаче прав требования по ипотеке, аренде недвижимости и транспортного средства. Это не полный список и на практике стороны, без согласия заемщика, могут по своей инициативе заключать сделку с цессией. Заемщик узнает об уступке уже постфактум из письменного уведомления, направленного от имени нового кредитора.

Нотариальное удостоверение договора цессии не обязательно, но это дополнительные гарантии и дополнительная юридическая защита при несогласии со стороны. Но есть правила, которых в любом случае нужно придерживаться при переводе долга путем цессии:

• письменное оповещение о сделке обязательно должно быть направлено должнику — если последний не будет знать о новом получателе и продолжит платить на первоначальный счет, это будет не его вина и исправлять последствия будет не он;
• в документе указывается, какой характер носит переуступка — частичный или полный;
• если кроме основного долга передаются невыплаченные штрафы, пеня, неустойка (а это законом разрешено), в договоре это должно быть зафиксировано с точными расчетами.

Если сделка безвозмездная, это должно быть тоже указано, иначе по умолчанию она будет считаться возмездной.

Условия и область применения перевода задолженности

Соглашение о переводе долга заключаются обычно между двумя контрагентами в бизнесе. В отличие от договора цессии, между физическими лицами подобные сделки бывают намного реже.

Для примера, необходимость сменить должника может появится, когда компания имеет задолженность перед другой организацией и в то же время является кредитором для третьей стороны. Таким образом, чтобы уменьшить денежный транзит и избавить себя от лишних хлопот, все три стороны подписывают соглашение, согласно которому упомянутая третья сторона будет возвращать долг не своему кредитору, а кредитору своего кредитора. Если суммы эквивалентны, перевод долга будет полным, если отличаются — частичным. При этом тип долга и цели кредитования не имеют значения.

Чтобы перевести задолженность, для такого договора предусмотрены свои условия, которые тоже имеют отличия от требований при цессии:

• согласие сторон должно быть в письменном виде;
• размер денежного долга нельзя изменить;
• если первоначальные договора были заверены нотариусом, новые тоже должны быть заверены нотариально;
• сторона, которой переданы обязательства, вправе требовать и использовать в суде доказательную базу, собранную предыдущим кредитором при необходимости, включая записи телефонных звонков, переписку.

При оформлении договора перевода долга важно составить его в той же форме, по которой составлено предыдущее соглашение. Для цессии, и это тоже отличие, такое условие не принципиально, поскольку там изначально может не быть никакого договора, если речь идет о физических лицах.

Различия в понятиях

Как уже стало понятно, главная разница между сделкой перевод долга и уступка права требования в том, что в первом случае меняется должник, а во втором — кредитор. Хотя и в первом случае одновременно с должником может быть смена и кредитора, как показано на примере выше в статье. Но в целом отличия не только в этом:

• при переводе задолженности речь идет исключительно о деньгах, а в случае цессии договор можно заключить и в отношении имущества;
• цессия всегда означает смену кредитора, а перевод нет — здесь третьей стороной может быть вообще не причастное ранее лицо;
• уступка права требования не предусматривает получения согласия от должника, а при передаче долга письменное согласие сторон обязательно;
• цессия менее требовательна к форме договора, но ее с большей вероятностью могут оспаривать в суде, поскольку есть сторона, мнение которой не учитывалось и права которой могли быть нарушены новым соглашением.

Кроме того, для переуступки нужны весомые основания, а для перевода долга не имеет значения по какой причине стороны согласились заключить такую сделку, это абсолютно добровольно для всех участников.