В каких случаях возможно и как проводится банкротство поручителя должника

В действующем российском законодательстве предусмотрена возможность привлечь поручителя в деле о банкротстве физического лица. Ответственность данной стороны может быть как солидарная (ГК РФ Ст. 322), так и субсидиарная (ГК РФ Ст. 399).

Судебная практика рассматривает поручителя как гаранта финансовых обязательств. Однако не исключены ситуации, когда ответственность за долги в судебном порядке переходит на поручителя при банкротстве заемщика. То есть, кредитор вправе взыскать денежные средства с этого человека, даже если он их не брал и никакой выгоды от кредита не имел.

В действительности такие ситуации встречаются не так часто, поскольку чтобы стать участником дела о финансовой несостоятельности, сумма долга должна превысить 500 тыс. руб. И это не единственное требование.

Как происходит процесс

Последовательность процедуры банкротства поручителя физического лица:

1. Составление списка кредиторов и их требований (суммы долга).
2. Подготовка перечня имущества ответчика.
3. Сбор документов (правоустанавливающие, банковские выписки, договора о кредите, ипотеке, договора о сделках за последние 3 года, прочее).
4. Уплата государственной пошлины.
5. Составление и подача заявления в арбитражный суд.

Подать ходатайство о признании гаранта неплатежеспособным могут кредиторы, прямой должник в статусе банкрота, а также сам гарант, если имеются все признаки банкротства.

Основания для банкротства

Чтобы получить статус неплатежеспособного при банкротстве должника, к поручителю выдвигаются следующие требования:

• общий размер долга заемщика от 500 тыс. руб.;
• наличие постановления суда о взыскании долга в условиях, когда с ответчика его взыскать невозможно.

Как показывает судебная практика, иногда общая сумма долгов может быть даже меньшей полумиллиона рублей. В частности, речь идет о случаях, когда после взыскания и продажи имущества прямого должника с торгов нахватает денег для полного погашения задолженности и других вариантов взыскания нет.

Заявление на банкротство поручителя

Инициируют процедуру банкротства поручителя при переходе долга в случае, когда гарант не в состоянии выполнить требования кредиторов. Требования к исковому заявлению и документам такие же, как и для основного заемщика.

В заявлении, которое подается арбитражному суду, обязательно указывается следующая информация:

• общий размер долга;
• причины неплатежеспособности;
• наличие судебных притязаний к поручителю;
• имущество в собственности;
• название СРО для выбора управляющего;
• список документов, прилагаемых к заявлению.

Стандартные документы, которые прилагаются:

• копия паспорта, ИНН;
• справка ЕГРИП (срок действия 5 дней, поэтому не стоит брать заранее);
• реестр имущества, на которое может быть обращено взыскание;
• список кредиторов, перед которыми есть задолженность;
• справка об уплате налогов за последние 3 года;
• договора обо всех коммерческих сделках за последние 3 года;
• бумаги о семейном положении (свидетельство о браке, расторжении брака, смерти супруга, свидетельства о рождении детей);
• выписки с лицевых счетов;
• квитанция об уплате государственной пошлины.

Суд не примет заявление, если к нему не приложены все перечисленные выше документы. Кроме того, за умышленное ухудшение финансовой ситуации, при фиктивном банкротстве, фальсификации данных заявителю грозит уголовная ответственность.

Внесудебное банкротство поручителя

В сентябре 2020 года для физических лиц становится возможной внесудебная процедура банкротства. Это же касается и поручителя при переходе долга на него. В данном случае заявление и документы подаются в Многофункциональный центр. По срокам и денежным затратам такой вариант значительно выгоднее.

Однако получить статус неплатежеспособного могут не все, а лишь малообеспеченные граждане, у которых нет в собственности ничего, что по закону можно взыскать. Более того, если до завершения процедуры кредиторы подадут в суд, рассмотрение дела перейдет в судебную плоскость в общем порядке.

Когда ответственность снимается

Прекращение поручительства при банкротстве возможно, если:

• основной должник полностью погасил задолженность;
• условия кредитования изменены без уведомления и согласия поручителя (увеличилась процентная ставка, график выплат, сократился срок кредитования, прочее);
• долг передан третьим лицам без согласия гаранта;
• срок действия договора, исковой давности истек.

Более детально об основаниях для снятия ответственности с поручителя можно узнать в ГК РФ Ст. 367.

Каковы последствия для поручителя

Как упоминалось выше, переход долга на поручителя возможен даже при официальном банкротстве основного заемщика. Поэтому ошибочно полагать, что гаранту ничего не грозит, если задолженность с должника уже списали. Если человек выступает поручителем, важно интересоваться погашением займа и, в случае открытия судебного производства по делу о финансовой несостоятельности заемщика, своевременно принимать меры.

При банкротстве поручителя для него предусмотрены такие же правовые последствия, как и для любого банкрота: обязанность уведомлять о неплатежеспособности при получении кредита в течение следующих 5 лет, запрет занимать руководящие должности в течение 3 лет. Если же суд отклонит иск, на этапе конкурсного производства с гаранта взыщут его личные денежные средства, а также имущество для продажи на торгах.