Возможно ли взять ипотеку сразу после банкротства, как повысить шансы на её получение

Банкротство физического лица стало возможным в России с июля 2015 года, а сама процедура стала хорошей возможностью быстро погасить долги и списать то, что погасить не получается. Выбраться из долговой ямы размером свыше 500 000 рублей. С другой стороны, у процедуры банкротства есть и неприятная сторона в виде взыскания имущества должника, если такое имеется, и некоторые последствия официального статуса неплатежеспособного человека.

Отвечая на вопрос можно ли взять ипотеку, имея статус финансово несостоятельного лица, следует заметить, что никакого запрета для этого нет. Но в течение 5 лет с момента банкротства гражданин обязан сообщать о своем статусе любому банку и любой иной финансовой организации, где намерен взять новый кредит. Кроме того, информация вносится и в кредитную историю бывшего должника.

Заемщик и сам должен трезво оценивать свои возможности и перспективы на будущее. Ипотека довольно крупная сумма, которую придется выплачивать годами, а в случае неуплаты в течение 3-х мес. помимо начисления штрафов есть риск потерять жилье, даже если оно у должника единственное. После банкротства стать повторно банкротом нельзя в течение 5 лет.

Требования для получения ипотеки

Чтобы оформить ипотеку после банкротства, нужно подать соответствующую заявку в банк. А чтобы эту заявку согласились одобрить, очень желательно учесть целый ряд нюансов:

• обратится за новым займом хотя бы через год после получения статуса неплатежеспособного лица;
• иметь официальное трудоустройство минимум 6 мес.;
• договориться с созаемщиком;
• иметь достаточный уровень дохода, чтобы от него после ежемесячного взноса по кредиту оставалось не менее 50%;
• собрать сумму для первого взноса;
• улучшить кредитную историю.

Дадут ли физическому лицу ипотеку после банкротства во многом зависит от соблюдения этих пунктов в совокупности. Если займодатель посчитает, что заемщик благонадежный, и на момент обращения финансово состоятельный, либо у него есть имущество, которое можно отдать под залог, шанс получить положительный ответ очень высок.

Способы улучшить кредитную историю после банкротства

Информация о банкротстве отображается в кредитной истории физического лица, но бывает и так, что после процедуры уведомления о долгах все еще продолжают приходить из банка. Бывают и другие путаницы, поэтому лучше самостоятельно через пару месяцев проверить свою кредитную историю в соответствующем реестре.

Взять ипотеку можно будет в том случае, если человек предпринимал какие-либо действия, которые положительно сказались на его кредитной репутации.

Способы улучшить кредитную историю:

• брать мелкие займы в МФО и возвращать их своевременно, желательно несколько раз — так появятся записи о том, что в последнее время заемщик проявил себя, как платежеспособный и ответственный человек;
• открыть денежный счет, оформить банковскую карту, куда регулярно будет поступать заработная плата или иной доход;
• оформить существенную покупку, например, купить транспортное средство.

Вся эта информация будет отображаться в кредитной истории, показывая, что финансовые проблемы человека остались в прошлом. И таким образом перестать беспокоиться о том, можно ли будет взять ипотеку после банкротства.

Что делать, если банк отказал

На практике получить ипотеку после банкротства физического лица зачастую сложнее, чем кажется. Далеко не у всех после признания неплатежеспособности финансовые дела стремительно идут в гору. К тому же банки, особенно Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, с особой настороженностью относятся к таким потенциальным заемщикам, а в последние 2 года стали оценивать их еще строже.

Здесь есть два возможных варианта:

1. Сразу обратиться к специалисту, который проконсультирует, поможет предпринять полезные шаги для улучшения кредитной истории, соберет все необходимые документы и сам будет общаться с менеджером банка.
2. Обратиться в другой банк, по возможности исправив те недочеты, ссылаясь на которые вам отказали.

Не стоит забывать, что отказать в ипотеке после банкротства могут и вовсе не по вине бывшего должника. Конечно, частая смена работы, предоставление недостоверной информации, трудоустройство на работу с повышенным риском для жизни, невостребованная профессия или возраст заемщика создают большие препятствия. Но отказ можно получить также, например, если у человека на иждивении неработающий трудоспособный супруг или если у заемщика есть родственники с плохой кредитной историей.

Исходя из опыта обычных граждан, которые уже пытались взять ипотеку в подобной ситуации, очевидно, что успеха добились в основном те, кто обращался в банк минимум через 3-5 лет после вынесения судебного решения. При этом эти же люди активно работали над улучшением кредитной истории, брали займы в МФО.

В действительности микрозаймы не стоит брать на обязательное вооружение, особенно если они действительно вам ни к чему. В течение следующих лет кредитная история и так будет постепенно улучшатся, если на вашу банковскую карту будет регулярно приходить заработная плата и периодически вы будете расплачиваться ей за покупки в магазинах, а также делать денежные переводы.