Как самостоятельно собрать документы и подать на банкротство физическому лицу

Процедура банкротства физического лица стала возможной в России в 2015 году, и регулируется она законом №127-ФЗ. Сегодня каждый гражданин, индивидуальный предприниматель, владелец фермерского хозяйства может оформить статус финансовой несостоятельности, если попадает под прописанные законом условия. Инициировать дело разрешено самому гражданину, что позволяет сэкономить, но совсем бесплатно пройти этот процесс все равно не получится.

Во время проведения процедуры банкротства пока открыто дело на сумму задолженности не начисляются штрафы, пени и прочие санкции. Более того, появляется реальная возможность избавиться от долгов, самостоятельно обратившись в арбитражный суд. Кто по закону может это сделать и как подать на банкротство рассмотрим далее.

Условия для открытия дела

Начать процедуру признания финансовой несостоятельности можно, если:

• общая сумма долга превышает 500 000 рублей;
• отсутствуют выплаты по кредитам в течение 3-х мес.;
• физическое лицо имеет проблемы с официальным трудоустройством и не имеет доходов, которые позволят выполнить все финансовые обязательства.

В случае, когда указанные требования или хотя бы одно из них не соблюдены – заявление на банкротство физическому лицу подавать бессмысленно, последует отказ.

Краткие требования к заполнению заявления

Чтобы пройти процедуру банкротства, необходимо грамотно заполнить бланк заявления. Для этого у должника заранее должна быть информация о его персональных сведениях, суммарном долге, всех кредиторах и сроках просрочки. Также предоставляется информация о собственности неплательщика, которую можно реализовать на торгах для погашения финансовых обязательств полностью или частично.

Понадобится описывать и причины, по которым возникла финансовая несостоятельность, с приложением соответствующих бумаг.

Какие документы потребуются

До того, как подать заявление о банкротстве, важно подготовить пакет документов, без которого дело не станут даже открывать. В этот список входят:

• бумаги с персональной информацией ответчика (паспорт, свидетельства о рождении детей, о браке или его расторжении, брачный контракт);
• справки из государственных структур (ИНН, справка СНИЛС, выписка из реестра о том, что лицо не стоит на учете как ИП) – стоит учитывать, что они имеют ограниченный срок действия, лучше не брать их слишком заранее;
• документы с финансовой отчетностью (справки о доходах, налоговых удержаниях, бумаги о правах собственности) – за последние 3 года;
• выписки, свидетельствующие о наличии и размере задолженности отдельно по каждому кредитору;
• справки, выписки из приказов и прочие документы, указывающие на причину снижения доходов.

Все, что неплательщик самостоятельно подготовил и приложил к иску о банкротстве физического лица, обязательно перечисляется в конце заявления.

Последовательность процедуры банкротства граждан

Пошаговая инструкция при самостоятельном банкротстве такая же, как и в любом аналогичном открытии дела о финансовой несостоятельности:

1. Анализ ситуации, выгод и рисков.
2. Подготовка всех необходимых бумаг.
3. Подача заявления в арбитражный суд.
4. Реструктуризация долга или продажа имущества неплательщика.
5. Погашение задолженности.
6. Получение официального статуса банкрота и закрытие дела.

Если говорить о том, к чему следует быть готовым, и почему процедура весьма длительная, приведем стандартный пошаговый алгоритм:

• после подачи заявления в арбитражный суд, документы проверяются на наличие законных оснований на возбуждение дела;
• если оснований недостаточно, либо поданы не все бумаги – последует отказ, и понадобится подавать иск заново (с повторной уплатой пошлины);
• при возбуждении дела назначается финансовый управляющий, который анализирует ситуацию неплательщика и решает, какой этап будет следующим;
• если ситуацию можно поправить, у ответчика есть официальный, постоянный источник дохода, возможен вариант с реструктуризацией задолженности – кредиторы предоставляют более выгодные условия для погашения (меньшие процентные ставки, уменьшенный ежемесячный платеж);
• если человек действительно финансово несостоятельный, у него нет доходов или они слишком малы, его имущество продается с торгов, а вырученные от продаж средства идут в счет погашения долгов;
• в случае, когда после реализации собственности денег не хватает для полного погашения и взыскивать больше нечего, остаток долга аннулируется, должник признается банкротом, дело закрывается с внесением сведений о нем в реестр.

Следует отметить — если гражданин решает объявить себя банкротом самостоятельно, весь процесс будет дешевле, но дольше, чем при поддержке грамотных юристов.

Куда подавать заявление

Подать заявление на банкротство физического лица необходимо в арбитражный суд по месту регистрации неплательщика. Вместе с иском и прилагаемыми к нему документами на руках должна быть квитанция об уплате государственной пошлины и чек, подтверждающий факт внесения денежных средств на оплату услуг финансового управляющего (наличие платежных документов также указывается в перечне приложенных бумаг).

Выбрать управляющего разрешается самостоятельно, заранее ознакомившись с кандидатурами из СРО, либо суд назначит управляющего на свое усмотрение. Интересно, что далеко не все управляющие соглашаются участвовать деле для физического лица, поскольку закон предусматривает не слишком высокую оплату его услуг в данном случае. Поэтому тем, кто хотел оформить банкротство как можно дешевле, не следует рассчитывать на слишком большую экономию. Назначенный судом управляющий тоже не бесплатный.

О сроках и стоимости процесса

Чтобы оформить банкротство физических лиц самостоятельно, перед обращением в суд потребуется заплатить государственную пошлину. В 2020 году она составляет 300 рублей, хотя вплоть до 2017 года ее размер составлял 6000 рублей.

Статьи расходов, которые тоже придется учесть:

• оплата услуг финансового управляющего, он назначается во всех делах без исключения – 25 000 рублей плюс 7% от суммы погашенного долга (при условии, что удалось погасить более 85% задолженности, если меньше – процент управляющего снимается);
• затраты, связанные с реструктуризацией или заключением мирового соглашения;
• почтовые расходы и траты на получение необходимых документов – в среднем это около 3000 рублей.

Объявить себя банкротом быстро, даже если на это есть все основания, не получится ни при каком раскладе. Только на самостоятельный сбор документов уйдет около месяца. Проверка заявления и бумаг занимает до 3-х мес., учитывая, что в большинстве случаев просят донести дополнительные бумаги и возвращают иск на доработку.

Если судом утверждена реструктуризация, и все пойдет по плану – это еще примерно 3 месяца, но на практике реструктуризация не редко затягивается на несколько лет. Без реструктуризации или после нее, если что-то пошло не так, начинаются торги, срок которых – полгода с возможностью продления еще на 6 мес.

Последствия и риски

Для лиц, которые решили оформить банкротство самостоятельно, правовые последствия такие же, как и в общих случаях:

• информация о признании гражданина финансово несостоятельным подлежит огласке;
• сделки, которые банкрот заключил в течение последних 36 мес., скорее всего будут аннулированы по решению суда;
• во время открытого дела может быть наложен запрет на выезд за границу и арест активов;
• в течение следующих 3-х лет нельзя будет занимать руководящие должности;
• о статусе банкрота обязательно уведомлять при оформлении нового займа и при устройстве на работу;
• получить повторный статус банкрота запрещается в течение следующих 5 лет.

Что нужно еще учитывать, чтобы грамотно оформить банкротство физического лица — попытка скрыть информацию, предоставление недостоверных данных, фиктивная финансовая несостоятельность влекут за собой не только административную, но и уголовную ответственность с реальным лишением свободы.