Последствия признания гражданина банкротом для него и его родственников

Банкротство или отсутствие платежеспособности – популярный способ разобраться с задолженностями юрлиц. Но обычные граждане смогли получить статус банкрота в 2015 и пока не успели разобраться, какие последствия для должников при банкротстве физических лиц. А последствия при банкротстве для физлица достаточно серьезные, чтобы задуматься – а стоит ли новый статус и мнимое послабление кредитных обязательств тех проблем, которые после этого возникают.

Именно потому нужно говорить, чем чревато банкротство физического лица, чтобы люди не брали кредит, в надежде, что им его простят. Финансовые дела нужно вести с умом, и признавать свою неспособность выплачивать долги только если это действительно так, четко понимая, чем грозит банкротство физического лица. Это не только материальные потери, но и огромный список ограничений, что по рукам и ногам связывают должника на протяжении, как минимум, пятилетия.

Последствия банкротства

Последствиями банкротства для физических лиц в 2021 году являются ограничительные меры. Эти ограничительные факторы влияют на должника, получившего статус банкрота, и на его родню. Последствия банкротства для гражданина можно условно разделить на несколько видов. Сразу после подачи бумаг его жрут следующие последствия:

• Невозможность купить или продать хоть что-то (недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, украшения и т.п.). Подобные сделки можно возможны исключительно после согласия финуправляющего. Но реализацией вещей занимается управляющий на открытых торгах, без участия должника.
• Дарить активы нельзя, также как вносить их в уставной капитал компаний или т.п. Регистрационные действия выполняет только управляющий, который отстраняет банкрота от любых финансовых операций.
• Ограничения в личных правах. Должник, оформляющий документы о банкротстве, не может быть поручителем или любым другим гарантом. Ему нельзя покупать акции. Возможен запрет на путешествия заграницу, но его могут не вводить. Запрещено открывать или закрывать счет в банковских учреждениях.
• Ограничения, касающиеся долгов. Всё фиксируется – проценты замораживаются, штрафы, неустойки также застывают. Приостанавливаются дела, которые рассматривались судебными приставами (но есть ограничения, например, дела по алиментам).

Знать, какие последствия ждут должника после признания банкротства тоже очень важно:

• невозможность повторно оформить банкротство сроком 5 лет;
• недопустимость заниматься предпринимательством;
• сложность брать кредиты или занимать средства, не сообщив о банкротстве в биографии.

Потому последствия банкротства для гражданина достаточно серьезные.

Отрицательные моменты

Наиболее очевидны отрицательные последствия признания гражданин банкротами. Их список довольно внушительный:

1. Статья 213.11 должники получают ограничения касающиеся заключения сделок. Прежде чем провести любую сделку, даже косвенно касающуюся финансового вопроса, должник вынужден консультироваться с финуправляющим. Кроме того финансовый консультант может оспаривать операции, совершаемые в предыдущие 3 года. Финуправляющий будет делать все, чтобы сохранить все копейки для расплаты по долгам.
2. Согласно статье статья 446 ГК РФ, запрещено продавать имущество и ценные вещи. Этим может заниматься только финансовый консультант и только если банкротство признают. Если продавать вещи будут для оплаты долгов, то выберут не самую прибыльную, а самую быструю сделку, что возможно не позволит оплатить ведь долг.
3. Выезд со страны запрещается. Чтобы должники не скрылись, им могут запретить выезжать заграницу. Запрет снимается только по важной причине – лечение, рабочие цели, поездка к родственникам и т.п.
4. Финансовые расходы. Процедура оформления банкротства проводят несколько специалистов. В их числе — фин-управляющий. Плата за его услуги с 2017 возросла с 10 до 25 тысяч . Также гражданин должен платить госпошлину, правда, её размеры снизились с 6 тысяч рублей до 300 рублей. Кроме того, важно чтобы интересы должника представлял опытный юрист, услуги которого тоже не дешевые.
5. Занятие бизнесом (индивидуальным предпринимателем). Этому воспрепятствуют следующие обстоятельства: 3 года нельзя руководить бизнесом, 5 лет возможность взятия кредита сводится к нулю (гражданин вынужден говорить о статусе банкрота), и на протяжении такого же срока нельзя опять списать долги.
6. Отрицательный момент – получение штрафа, если заявление подается несвоевременно.
7. Кредиторы могут первыми подать иск. Обычно это сопряженно с массой проблем, так как если гражданин сам нанимает финуправляющего, тот старается действовать в интересах клиента, а если клиентом является банк, то об удобстве физлица думают в последнюю очередь.
8. Всю недвижимость (кроме жилья) будет распродано, а если квартира, где живет должник, залоговая, его могут оставить без крыши над головой.

Негативных последствий от банкротства много, и они серьезно осложняют жизнь должника. Кроме того, период ожидания решения суда может затянуться по причине занятости этого органа. Это создает лишний психологический дискомфорт.

Положительные последствия

Удивительно, но есть радостные последствия признания гражданин банкротами, потому должники с радостью продолжают прибегать к этой мере:

1. Останавливается калькулятор штрафных санкций. Это нужно чтобы зафиксировать общую сумму долга. Для должника выгода очевидна – он может не переживать, что с каждой новой минутой его долг растет. А после подсчета, долг так и остается фиксированным, пока его не оплатят.
2. Останавливаются большинство процедур, открытых против должника. Это и разборки с коллекторскими службами, и постоянные звонки из банка. Должник получает время чтобы спокойно перевести дыхание.
3. Устанавливается график платежей, который подходит конкретному должнику. Эта процедура называется — реструктуризация. Финансовый консультант разрабатывает план, согласно которому должник выплачивает долг такими платежами, которые не столь критично сказываются на его бюджете. Правда, есть ограничение – у должника должен быть официальный и стабильный источник заработка, а его суммарный доход быть не меньше 25-30 тысяч рублей.
4. Должнику оставят минимум средств и необходимые для жизни вещи. Обычно оставляют и жилье, но если оно не залоговое. Потому даже банкроты могут рассчитывать не на самую роскошную, но относительно комфортную жизнь.
5. Если получится выплатить долги по измененному графику, гражданину не прикрепят ярлык «банкрот», и он сможет избежать львиной части ограничений.

Странно представлять, что последствия банкротства для должников могут быть положительными. Главное вовремя попросить помочь, и стараться сделать все, чтобы «банкрот» не стоял в автобиографии.

Ограничения после процедуры

Ограничения после банкротства беспокоят, особенно когда их долги растут в бешеном темпе. Но получив статус, оказывается, что банкрот на многое не имеет права. Например, реализация имущества:

• обязанность уведомлять банки о своем банкротстве 5 лет;
• потеря шанса повторно пойти на банкротство 5 лет, (но банкротства человека могут добиваться уполномоченные органы);
• списать долг повторно не смогут, даже если у должника за душой ни копейки — долг нужно выплачивать полностью;
• 3 года нельзя быть учредителем или становиться руководителем юрлица (вход в бизнес банкроту закрыт).

Закон от 29.07.2017 No 281-ФЗ дополняет список:

• нельзя состоять в кредитных организациях – действует 10 лет;
• не разрешается участвовать или руководить страховыми и микрофинансовыми фирмами, пенсионными фондами – запрет на 5 лет.

Запреты действуют даже если после продажи всего ценного, что принадлежало должнику, долг был полностью покрыт.

Скрытые последствия

Полный масштаб последствий объявления себя банкротом не всегда проявляется сразу. Часть неприятных моментов становится актуальными уже после получения нового статуса физическим лицом, к чему гражданин часто оказывается совершенно неготовым. Чтобы не было неожиданностей, рассмотрим подробнее, какие скрытые последствия банкротства физического лица могут настигнуть человека. В основном, они скрыты в уголовной и административной ответственности, настигающей должников, возомнивших себя самыми умными, и попробовавших хитрить с законами.

Проверяют:

1. Не фиктивное ли у должника банкротство. Оформлять новый статус, не имея для этого оснований, считается фильсификацией. Обмануть закон очень сложно, так как задача фин-эксперта оценить финансовую состоятельность должника от и до. Причем банкротство могут признать фиктивным даже если со стороны человека не было преднамеренных действий – достаточно даже того, что после подачи заявления дела у должника пошли вверх, и появился доход, способствующий погашению долга.
2. Обвинение в обманных действиях и подлоге информации. Если человека уличат в фальсификации финансового состояния, он может нести ответственность по обвинению в мошенничестве. Цель фиктивных доказательств – получение отсрочки для оплаты долга или списание остатков невыплаченной суммы.
3. Неправомерные действия с имуществом. К этой категории правонарушений относится тайная продажа, утаивание, умышленное уничтожение и т.п. Но криминальная ответственность наступает если нарушитель нанес ущерб на сумму более 1,5 миллиона рублей. Если убытки меньше, нарушителя притягивают к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ. А также ответственность может наступить по статьям из уголовного ст. 159.1 УК РФ и административного ст. 14.11 КоАП РФ кодексов.

Если обсуждается факт банкротства, задача финуправляющего – доказать это, иначе должника нельзя будет заставить отвечать за прегрешение. Примером подобной ситуации является случай, когда человек купил имущество, переписал на кого-то из друзей, и не выплачивает долг, объявив себя банкротом.

Чтобы избежать неприятных последствий нужно:

• не фальсифицировать бумаги;
• нежелательно недоговаривать об обстоятельствах, чтобы создать представление, будто средств нет;
• манипулировать имуществом тоже опасно, тем более любую сделку можно оспорить.

За делами о банкротстве следят кредиторы, ожидая своей части компенсации. Они не позволят мошенничества. Не помогут сговоры с арбитражными управляющими, тем более что большинство из них честные люди.

Долги что нельзя списать при банкротстве

Последствия признания должников банкротами мы уже рассмотрели, но есть ситуации, когда после банкротства физлица, его долги не списываются. Должнику все равно нужно будет платить при наличии следующих долговых обязательств:

• Алименты. Независимо от того, банкрот родитель или нет, он обязан помогать своим детям до тех пор, пока они не достигнут совершеннолетия. Проще говоря, статус банкрота ничего существенного в этой обязанности не меняет — родитель должен обеспечивать своих детей и выплачивать им алименты.
• Долги, образовавшиеся из-за возмещения материальной компенсации за вред нанесенный здоровью или жизни гражданина, его имуществу или материальному благосостоянию. Обычно этот вид задолженности появляется впоследствии совершенного преступления. Кстати, банкротство не поможет избавиться от долгов за любое неправомерное действие.
• Задолженность из-за субсидиарной ответственности. Для примера, если руководитель или ответственное лицо привело компанию к убыткам, он должен их компенсировать.
• Долги ИП по заработной плате, которую он не выплатил своим сотрудникам.

Если человека признали банкротом, выплачивать долги этого характера он должен. Но есть нюанс, касающийся услуг ЖКХ. Их могут списать, но если компания, предоставляющая эти услуги, подаст иск на возмещение убытков, его, скорее всего, удовлетворят.

Грозят ли последствия родственникам банкрота

К сожалению, последствия признания банкротства человека, могут коснуться и его родных. Рассмотрим последствия для родственников:

1. Супруга/супруг. Если имущество супружеской пары общее, то его продадут, а половину вырученной суммы отдадут второму супругу. Но проблема в том, что имущество продают по минимальной цене и компенсация тоже будет небольшой.
2. Семья и другие родственники. Если родственники получили от должника подарок за последние три года, они могут лишиться этого подарка. Финансовый управляющий оспаривает сделку и реализует имущество. Родственнику никакой компенсации не предусмотрено. То же касается владельцев долевой собственности. Оспариваются не только сделки дарения, но и продажи.

Именно потому, думая о последствиях процедуры банкротства так важно помнить о сделках, совершаемых за последние три года. Если с родственниками совершались финансовые сделки, банкротство лучше не оформлять, поскольку, скорее всего, эти сделки будут оспорены, и имущество, которое по сути уже не принадлежит должнику, будет отобрано.