Как бесплатно проверить кредитные долги по фамилии

В современном мире сложно найти человека, который ни разу в жизни не брал кредит. Некоторые люди имеют даже не один, а несколько кредитов в различных банках. В связи с этим несложно запутаться где, когда, кому и сколько нужно заплатить. Кроме того, случается так, что человек не может вовремя выплатить ежемесячную сумму, а это приводит к тому, что появляются задолженности. В связи с этим у многих людей может возникать потребность узнать долги по кредитам по фамилии. Сегодня мы поговорим о том, где можно посмотреть сумму своей задолженности, как это сделать и какую именно информацию можно получить.

Когда может потребоваться проверка долгов

Беря кредиты в банках нужно быть особенно аккуратными и следить за тем, чтобы платежи вносились вовремя и в той сумме, которая указана в договоре. Если этого не делать, то задолженность перед банком будет расти, а к ней добавится еще и сумма неустойки, штрафы и пени. В какой-то момент финансовые обязательства могут стать неподъемными.

Кроме того, если у вас будут большие долги по кредитам, это испортит вашу кредитную историю, и тогда можно даже не пытаться обращаться за очередным кредитом. Вам его попросту не выдадут. Если же у вас не просто есть задолженность по кредитам, но еще и просрочка на ней, то вас не выпустят за границу, а в этом тоже приятного мало. Именно поэтому так важно точно знать какую сумму вы должны и когда ее следует погасить.

Отдельно можно выделить ситуацию, когда умирает родственник, у которого имеется непогашенная задолженность. В таком случае выплачивать кредит должны будут родственники умершего и если они не поинтересуются суммой задолженности и другими нюансами кредита, то могут навлечь на себя серьезные проблемы.

Можно ли узнать задолженность бесплатно

По закону каждый банк обязан бесплатно сообщать человеку о том, какие долги на счету у клиента по его требованию. При этом между банковским учреждением и клиентом должен быть составлен договор, где указана сумма кредита, лимит, сроки, в которые человек должен погасить заем полностью, а также сроки выплат, а также детали по уже сделанным платежам и оставшейся сумме долга.

Есть несколько вариантов, как узнать долг по кредиту:

• Зайти в собственный аккаунт на сайте кредитной организации или в приложении со смартфона;
• Узнать у менеджера банка, прийдя в отделение банка с паспортом или же другим документом, который будет подтверждать вашу личность;
• Посмотреть на сайте Бюро кредитных историй (БКИ).

Узнать долг по кредиту на сайте БКИ можно бесплатно. Но стоит учесть, что сделать это можно только один раз за год. Все остальные попытки выяснить сумму задолженности перед теми или иными кредитными организациями, а также уже оплаченные займы будут платными.

Закон о проверке кредитного счета

Как уже говорилось выше, клиент может обратиться в банк для того, чтобы получить информацию о кредитном счете, что подтверждается законодательным актом No353 «о потребительском займе». Однако стоит учесть, что согласно этому акту право на бесплатное предоставление информации он имеет только при условии одного запроса в месяц. Если в течение месяца человек обратиться с тем же вопросом во второй раз, то с него могут потребовать определенную сумму.

Если есть просрочка кредиту, банк может и самостоятельно обратиться к должнику, уточнить, когда он погасит задолженность. Также он может напоминать о сумме долга и последствиях, которые могут возникнуть, если он ее не погасит. При этом кредитор имеет право прибегать к различным методам: звонить по телефону, отправлять обычные и электронные письма, а также приходить к должнику домой или же на работу.

Какие есть основные способы узнать задолженность

Проверка долгов по кредитам по фамилии является довольно важным моментом, так как каждый должен быть в курсе, когда на его счет поступил платеж. В банковской системе могут случаться сбои и задержки перевода, а это может привести к появлению задолженности, пени или штрафа.

Проверить, сколько именно вы задолжали по кредиту, можно такими способами:

• Лично придя в отделение банка;
• Позвонив по горячей линии кредитной организации;
• Узнать о сумме задолженности, прочитав sms-ку;
• Зайдя в личный кабинет интернет-банкинга;
• Посмотреть баланс в терминале или же банкомате;
• Запросить сведения в Бюро кредитных историй;
• Узнать в ФССП (только если есть решение суда).

В основном все зависит от того, какие именно услуги предоставляет ваш кредитор, так как не у каждой кредитной организации может быть сайт, где можно создать личный кабинет, или же функция СМС рассылок. Некоторые банки предоставляют своим клиентам информацию о том, сколько они должны, с помощью писем на эмайл или телефонных звонков. Такие услуги стоят денег, но благодаря им легче контролировать ситуацию.

Способ 1 — проверка задолженности через банк

Чтобы узнать сумму своей задолженности, вам потребуется обратиться в тот банк, в котором вы оформили кредит. Если же у вас не один кредит и все они в разных банках, то идти нужно в каждый. Там вы должны будете представить документ, подтверждающий вашу личность, и попросить предоставить информацию о кредитной истории.

Также вы можете бесплатно узнать долги по кредитам по фамилии через интернет, но только если у банка такая услуга имеется. Чтобы это сделать вам будет достаточно зайти в учетную запись и посмотреть интересующую информацию или же отправить учреждению онлайн-запрос.

Способ 2 — проверка долгов через сервисы

Проверить есть ли долги, можно используя сторонние сервисы. Однако получить отчет по долгам онлайн можно, только если кредитная история есть в НБКИ. При этом стоит учесть, что подобные сервисы не являются бесплатными.

Как проверить долги по кредитам по фамилии через сервисы:

• Зайдите на сайт онлайн сервиса для проверки того, сколько вы задолжали по кредитам;
• В появившуюся форму внесите свою фамилию, имя, отчество и другие паспортные данные, запрашиваемые сервисом;
• Оплатите услугу наиболее приемлемым способом.

Через некоторое время вы получите отчет, где будет указано, сколько денег и какому банку вы должны, где и какие есть просрочки, а также перечислены все сделанные вам платежи. Помимо этого, в отчете с онлайн сервиса вы сможете увидеть причины, по которым вам было отказано в получении тех или иных кредитов, а также сможете узнать, есть ли у вас шанс получить одобрение в МФО или банке при подаче заявок в дальнейшем.

Способ 3 — узнать долги в бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй сотрудничает с банками. Они передают кто и что им должен в БКИ, а бюро их систематизирует и хранит 10 лет. Если вас очень интересует вопрос «как узнать, являюсь ли я должником», то можете обратиться в бюро самостоятельно. Сделать это можно двумя способами:

• Через запрос на оф. сайте;
• Отправив письма с запросом в бюро по почте.

Чтобы узнать, сколько именно вы должны, обязательно нужно зарегистрироваться, указав данные из паспорта, телефон и эмайл.

В какое бюро обратиться

Существует несколько БКИ:

• Объединенное кредитное бюро;
• Национальное;
• Эквифакс;
• Русский стандарт.

Подать свой запрос вы можете в любое кредитное бюро. Однако перед тем как это сделать, проверяйте, в каком из них находится ваша кредитная история. Чтобы это сделать, зайдите на сайт Центрального банка, перейдите во вкладку «Кредитные истории» и заполните соответствующую форму. При этом вам нужно будет ввести код субъекта. Если он вам неизвестен – обратитесь в банк.

Способ 4 — проверка онлайн через ФССП

Найти информацию о том, сколько еще вам нужно заплатить, можно на сайте ФССП, но только если кредитор подал в суд, и было принято решение взыскать определенную сумму с клиента.

Чтобы узнать свой долг через интернет таим способом, вам понадобиться зайти на сайт ФССП, перейти в раздел «Узнать о долгах» и внести в появившуюся форму данные из паспорта. После этого вы увидите полную информацию о том, что было постановлено судом.

Можно ли получить информацию о чужих долгах

По закону ни одна финансовая организация не имеет права сообщать посторонним данные об имеющихся у человека кредитах и денежных обязательствах. Поэтому узнать долг по кредиту по фамилии другого человека невозможно.

В банке по паспорту вы можете узнать только про свои долги. Если же вы придете с чужим паспортом, то вам или просто ничего не скажут об обязательствах другого человека, или заведут уголовное дело, подозревая вас в кредитном мошенничестве.

Единственное место, где можно узнать о задолженности постороннего человека, это сайт ФССП. Однако для этого нужно знать ФИО человека, день рождения и прописку. Без этих данных никакую информацию вы не получите.

Можно ли проверить долги умершего человека

Если умерший человек является вашим родственником, попечителем или же назначил вас наследником в завещании, то узнать его кредитную историю можно. Для этого надо прийти в банк, и представить следующие документы:

• Свой паспорт;
• Свидетельство о смерти;
• Завещание или другой документ, по которому вы признаны наследником.

Проверять кредитную историю умершего необходимо, чтобы не получить вместе с наследуемым имуществом еще и крупную сумму долга. Кроме того, штрафы за просрочку будут начисляться, даже когда человека уже нет в живых. Банку все равно, кто именно погасит кредит, а значит, с задолженностью вам придется разбираться самостоятельно.

Можно ли проверить долги анонимно

Первый способ посмотреть задолженность по кредитам анонимно, это все тот же сайт ФССП. Для этого достаточно чтобы существовало решение суда и присутствовали все нужные данные для заполнения формы.

Второй способ – зайти в онлайн приложение. Однако для этого должен существовать аккаунт на сайте, а вам нужно знать логин и пароль для входа.

Третий вариант, как узнать, сколько вы должны и оставаться при этом анонимом, это воспользоваться терминалом или банкоматом. Для этого вам потребуется договор потребительского займа или кредитная карточка. В первом варианте банкомат просто считает с договора штрих-код и покажет вам информацию о займе. Во втором случае для доступа к данным по кредиту нужно будет вставить карточку и набрать пин-код.

Что делать, если обнаружен несуществующий долг

Чаще всего человек узнает, что он что-то должен банку по кредиту, который не оформлял, после того, как у него был украден или же утерян паспорт. Мошенники часто прибегают к тому, что переклеивают фотографию и оформляют на постороннего человека кредит.

Попав в такую ситуацию, не стоит рисковать. Лучше сразу обратиться к юристам, которые помогут вам в составлении заявления в банк, Национальную полицию и, при необходимости, суд.

Если это все-таки случилось и вам сообщили о задолженности по несуществующему кредиту, то без посещения отделения банка не обойтись. В нем вы должны будете написать заявление начальнику отделения и указать, что кредит не брали. Также в тексте заявления нужно потребовать, чтобы банк предоставил вам копию заявки для получения кредита, кредитного договора и дополнений к нему, вашего паспорта, а также ИНН. Кроме того, банк должен представить вам документ, который будет подтверждать то, что кредит и в самом деле был выдан.

Если все документы будут представлены, потребуется обратиться к специалисту, который сможет подтвердить то, что подпись была подделана. Если после этого банк продолжить требовать, чтобы вы вернули «липовый» кредит, вам потребуется посетить отделение Нацполиции и написать заявление на банк в связи с мошенническими действиями с их стороны.