Тонкости взыскания задолженности по договору займа — через суд, без суда, с процентами, по переуступке прав

В России договор займа может заключаться как письменно, так и устно (при денежной сумме, которая не превышает минимальный размер оплаты труда в 10 раз). Но в случае возникновения конфликта, взыскание долга по договору займа (особенно с поддержкой в суде) будет проще, если на руках будут документальные доказательства. Например, расписка, платежное поручение, товарная накладная или кассовый чек.

Правовые отношения в данном вопросе, включая сроки возврата и требований, начисление процентов, взыскание расходов, регулирует закон №353 «О потребительском кредите (займе)», а также Гражданским кодексом РФ (4-я глава).

Срок предъявления требований

Для предъявления требований на взыскание задолженности по договору займа действует общий срок исковой давности — 3 года с момента передачи денег заемщику. Если последний в течение первого года вернул кредитору часть долга, срок исковой давности прерывается и начинает отсчитываться заново от даты, когда была возвращена эта часть. При этом не имеет значения, сколько было возвращено.

Взыскание без обращения в суд

При досудебной процедуре взыскания, которая в любом случае обязательна перед обращением в суд, кредитор составляет и подает претензию заемщику в письменном виде. Допускается произвольная форма составления документа, но в нем должны быть следующие реквизиты и сведения:

• название, дата и место (населенный пункт) составления;
• информация о договоре;
• длительность просрочки;
• сумма долга и конкретные требования;
• крайняя дата, когда деньги должны быть возвращены;
• последствия для заемщика, если задолженность к указанному сроку он не погасит.

Идентичный экземпляр документа остается у заявителя. При этом важно передать претензию таким образом, чтобы на руках у кредитора были письменные доказательства ее передачи. Например, почтовое отправление с описью и уведомлением о получении или вручение через курьера.

Судебное взыскание

Если должник открыто отказывается возвращать деньги, или иным образом уклоняется от своих обязательств, взыскание долга и процентов по договору займа происходит через суд. По месту проживания ответчика кредитор подает иск:

• в мировой суд, когда сумма требований менее 50 000 руб.;
• в районный суд при сумме требований свыше 50 000 руб.;
• в арбитражный суд, если сторонами спора являются юридические лица.

В иске указываются те же сведения, что и в досудебной претензии. Обязательно указывается, что истец пытался решить конфликт мирным путем. В качестве доказательств и обоснования требований прилагаются:

• копия заявления для ответчика;
• договор займа;
• копия досудебной претензии;
• бумаги, свидетельствующие об отправке, получении претензии;
• расчет суммы долга;
• квитанция об уплате государственной пошлины.

Важно сразу обозначить всю сумму взыскания, включая размер задолженности, проценты, судебные, юридические расходы истца. Суд вправе удовлетворить только те требования, которые указаны в иске, поэтому если не указать все сразу — можно не рассчитывать на полное погашение всех расходов.

Упрощенная процедура — приказное производство

Взыскание долгов через суд возможно даже если ответчик не появляется на заседаниях. Но для этого нужно подать суду прошение с просьбой рассмотреть дело без участия должника.

Помимо стандартной процедуры можно изначально подать мировому судье иск о выдаче судебного приказа. Во-первых, это будет стоить дешевле, а во-вторых, приказное производство лишено долгих разбирательств и не требует присутствия сторон в зале суда.

Текст заявления и прилагаемые к нему документы идентичны стандартному иску, но рассматривается такое прошение не более 5 дней. При этом, если ответчик не отреагирует на судебный приказ в течение 10 дней с момента его выдачи, приказ вступит в силу. Далее кредитор передает его судебным приставам, которые взыскивают задолженность с неплательщика принудительно.

Проценты по договору займа

Стоимость иска, то есть сумма, которую кредитор требует от ответчика, складывается из размера основного долга (с вычетом из нее средств, которые ответчик уже вернул ранее), процентов, неустойки.

Взыскание задолженности по договору займа с процентами возможно в трех случаях:

1. Вознаграждение кредитора по договору.
2. Неустойка за просрочку.
3. Проценты за пользование чужими деньгами.

Что немаловажно, если в договоре не указано, что заем взят как беспроцентный, займодатель вправе требовать проценты в виде вознаграждения. Размер такого вознаграждения рассчитывают в зависимости от ставки рефинансирования на дату, когда осуществляется расчет.

Штрафные санкции за просрочку рассчитывают в соответствии с 394-395-й Статьей ГК РФ, если неустойка не прописана в самом договоре между сторонами.

Перевод долга и уступка прав требования

В гражданском законодательстве (Глава 2 ГК РФ) предусмотрена возможность перевода долга с одного лица на другое, если займодатель против этого не возражает, или реже без его согласия (например, передача долга по наследству или реорганизация в случае с юридическими лицами).

Даже при смене заемщика порядок процедуры взыскания по договору займа до суда и через суд не меняется. Однако новый заемщик после уплаты долга вправе требовать эту сумму со старого заемщика, то есть фактически стать его кредитором, если иное не установлено в соглашении. Правда, это касается больше случаев, связанных с ведением предпринимательской деятельности.

С другой стороны, кредитор также вправе уступить свое право требования третьему лицу. Таким образом, от этого лица он получает некую денежную сумму (как правило, меньше суммы долга) и больше не предъявляет никаких претензий к заемщику. В данном случае требовать погасить задолженность в полном размере будет лицо, которому уступили права.