Можно ли брать кредиты после банкротства и как повысить свои шансы на его получение

Официальный статус финансовой несостоятельности накладывает на человека ряд ограничений. Например, запрет на повторную процедуру банкротства в течение следующих 5 лет и запрет занимать руководящие должности на 3 года. Но нет никаких законно обоснованных запретов на новый кредит после банкротства. Тем не менее, намереваясь взять займ, на протяжении 5 лет гражданин обязан уведомлять банк о том, что был признан неплатежеспособным. Именно это требование усложняет процедуру больше всего.

Информация обо всех банкротах передается не только в бюро кредитных историй, но также в бухгалтерию по месту трудоустройства, газету Коммерсант и ЕФРСБ, поэтому скрыть ее не получится. И хотя ни один закон не запрещает физическому лицу оформлять новые займы, взять кредит сразу после завершения дела о банкротстве получается не всегда. Поэтому перед обращением в банк желательно немного улучшить свою кредитную историю.

Рассматривая на практике, через сколько времени после банкротства можно взять кредит беспрепятственно, условно – через год. Но одобрить заявку могут и раньше, как в банке, так и в МФО. При этом большую денежную сумму не даст никто, а требований к такому клиенту будет немного больше.

Оформление ипотеки после банкротства

Для оформления ипотеки условия всегда более строгие, чем для иных видов кредитования. Поэтому, чтобы такой кредит одобрили с наивысшими шансами, после банкротства физического лица нужно потратить время на повышение уровня доверия. Можно взять кредит совсем несущественный, своевременно и в полном объеме вносить ежемесячные взносы, погашать задолженность. Затем постепенно увеличивать сумму займа. Вместе с этим человек, прошедший процедуру банкротства, должен иметь официальное трудоустройство и стабильный доход.

Поскольку условия для ипотеки жестче, рекомендуется обращаться в банк за таким займом спустя не менее 3-х лет после процедуры банкротства.

Препятствия и особые условия для ненадежных клиентов

Рассматривая, какие банки дают кредиты банкротам, можно ответить – все. Но далеко не все охотно. С большой вероятностью в первое время займы проще будет получить в МФО. Такие организации менее требовательны, однако их процентные ставки ощутимо выше банковских, а срок кредитования короткий. С другой стороны, это тоже выход, если нужна не большая сумма и на короткое время.

Следует учитывать, что закон не запрещает физическому лицу брать кредит после банкротства, но одновременно с этим закон не запрещает банкам отказывать в кредитовании, и они не обязаны обосновывать причину. То есть, решение будет полностью зависеть от кредитора и его репутации. Обращаться в суд при отказе не имеет смысла, поскольку такой ответ абсолютно законный.

Когда и как взять кредит

Лучший способ, как получить кредит после банкротства физического лица — воспользоваться описанным выше реабилитирующим алгоритмом для улучшения своей кредитной истории. Таким образом, оформить заем именно в банке банкрот может уже спустя год. Через 5 лет, даже если не предпринимать никаких действий, практически любой кредитор и без этого будет готов заключить договор.

Для повышения шансов одобрения заявки желательно обратиться в банк, где ранее гражданин не брал займов. Если нужна большая сумма — лучше выбрать молодую региональную организацию, которая более заинтересована в новых клиентах, и поэтому менее требовательна.

Если банкроту отказывают в банке, возможно даже не в одном, что часто бывает, а также если прошло мало времени после получения статуса финансовой несостоятельности, есть и другие варианты взять кредит:

1. МФО. Практически все предоставляют выгодные акционные условия для клиентов, которые обращаются к ним впервые – низкий процент, а иногда и вовсе без процента, если срок займа составляет несколько дней. В других случаях процентные ставки МФО довольно высокие, но терпимо, если сумма небольшая и берется ненадолго. Плюс своевременный возврат задолженности повышает рейтинг заемщика.
2. Ломбард. Процент для выкупа залогового имущества достаточно низкий, поэтому такой вариант намного выгоднее, если есть что закладывать. На кредитную историю это никак не повлияет, но воспользоваться услугами ломбарда может любой желающий без каких-либо препятствий и требований.
3. Участие в социальной банковской программе. Например, кредитный договор СКБ. Такие программы направлены как раз на улучшение кредитной истории. Это их основная цель, поэтому ощутимой выгоды для заемщика нет, кроме повышения рейтинга.

После процедуры банкротства с большей вероятностью можно получить кредит, если у клиента есть имущество под залог или гарант в роли поручителя и рекомендаций. В данном случае это реальный шанс не только на положительный ответ, но и на более лояльные условия сделки.

Когда кредитная история заполнится информацией об успешном погашении небольших кредитов, у крупных кредиторов клиент начнет вызывать доверие. Увеличить лояльность банка также можно открыв в нем депозит. На территории РФ наибольшей лояльностью к заемщику отличаются такие банки, как ВТБ, Совкомбанк, Почта банк, Ренессанс и Альфа-банк. Для оформления займа имеет смысл подавать онлайн заявки в разные организации. У каждой финансовой компании своя система оценки рисков.