Упрощенная процедура банкротства в 2021 году — какие есть ограничения, как инициировать и куда обращаться

Для малообеспеченных граждан, погрязших в долгах, с 1 сентября 2020 года ввели упрощенную процедуру банкротства — бесплатную и без обращения в суд. Но не у каждого физического лица есть возможность ей воспользоваться, поскольку условия сильно сужают круг должников, для которых она была введена.

Действующие требования в 2021 году:

• общий размер задолженности от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;
• отсутствие имущества для взыскания;
• в суде нет открытых дел о банкротстве, кредиторам возвращены исполнительные листы, согласно которым погашение долгов невозможно.

Что еще важно, доход потенциального банкрота за последние полгода не должен превышать 50 000 рублей в месяц. И если с первыми пунктами все предельно ясно, то отследить третий (чтобы выждать момент, когда в суде нет никаких претензий от займодателей) бывает очень нелегко. Особенно когда этих займодателей много, ведь это могут быть не только банки, МФО, но и управляющая компания или граждане, перед которыми у должника тоже есть какие-либо финансовые обязательства.

Тем не менее, только за первый месяц после того, как ввели упрощенное банкротство, в работу приняли более 400 заявлений. Имеются ввиду те запросы, которые не были отклонены, и соответствовали всем требованиям, а это доказывает, что в данном случае все вполне реально.

Имеет ли смысл затевать процедуру внесудебного банкротства, как это сделать и чего ожидать — рассмотрим ниже.

Как составить заявление и куда подавать

К заявлению на упрощенное банкротство физических лиц в 2021 году нет никаких особых требований. Стандартная форма, в которой обязательно указываются:

• паспортные данные и место регистрации (проживания) заявителя;
• ИНН, СНИЛС;
• общая сумма долга;
• полный список кредиторов и размер задолженности перед каждым;
• причины, по которым наступила неплатежеспособность;
• текущее финансовое положение.

Все изложенные факты должны подтверждаться соответствующим документом. Например, кредитные обязательства — договорами, отсутствие недвижимого имущества в собственности — выпиской из ЕГРН, финансовая ситуация — выписками со счетов, и так далее.

В порядке упрощенного банкротства в 2021 году все заявления следует подавать в Многофункциональный центр (МФЦ) по месту жительства. Там же осуществляется проверка и выносится решение вернуть заявление обратно или пустить в ход.

Сроки упрощенной процедуры банкротства

В упрощенной форме процедуры банкротства физических лиц в 2021 проверка заявления через базу приставов занимает всего один рабочий день. Дальше три дня отводится на размещение сведений о неплатежеспособности заявителя в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. После того, как запись появится в публичном доступе, ни один из кредиторов не вправе насчитывать больше никаких штрафов, пеню или неустойку.

Если никаких препятствий нет, через полгода (а именно столько длится процесс внесудебного банкротства) гражданина признают неплатежеспособным официально и списывают с него долги. Если за это время человек получит наследство, вступит в права собственности любым другим способом, улучшит свое материальное положение, он обязан сразу же сообщить об этом в МФЦ и аннулировать процедуру банкротства, возобновив платежи по счетам.

Правда, прервать процесс может не только улучшение финансового состояния, но и, например, исковое заявление в суд, поданное кредитором, который категорично настроен вернуть свои деньги. Для этого ему нужны весомые основания, например, доказательства подлога, фиктивного банкротства, основания полагать, что у неплательщика есть имущество для взыскания, что должно быть подтверждено документально. Если такой иск подан, о внесудебном процессе не может быть речи, а это затяжное дело и довольно большая статья расходов.

Сколько это стоит в 2021 году и что могут списать

Закон об упрощенном (внесудебном) банкротстве не предусматривает привлечение управляющего, как в стандартной процедуре, поэтому единственное, что нужно уплатить заявителю — 300 рублей государственной пошлины. Все остальные расходы (например, на юридические консультации, нотариуса, получение срочных выписок и других документов) индивидуальны и зачастую остаются. Но в сравнении с судебным процессом, где только управляющему за работу нужно заплатить около 45 тыс. рублей, это очень лояльные условия.

Учитывая, что таким образом еще и можно списать с себя немалую сумму долга, как показала практика сразу после вступления закона в силу желающих этим воспользоваться только в сентябре 2020 года было почти 2 тыс. человек. В 2021 году об упрощенной процедуре будет знать еще больше людей, поэтому нагрузка МФЦ ожидается большой.

Тем не менее, как и в стандартном судебном процессе, есть задолженность, которую банкротам не спишут. К такой относятся:

• алименты;
• компенсация вреда жизни и здоровью;
• возмещение умышленно причиненного ущерба имуществу;
• оплата текущих платежей за коммунальные услуги.

Даже если неплатежеспособному лицу совсем нечем платить, долги по этим категориям с него все равно взыщут, как только появится малейшая финансовая возможность.

Последствия банкротства в ближайшие 10 лет

В первую очередь стоит иметь ввиду, что закон, который призван упростить процедуру банкротства без обращения в суд, накладывает на потенциального банкрота ряд ограничений. В течение полугода от даты подачи заявления в МФЦ нельзя:

• брать новый кредит, ипотеку;
• выступать в роли поручителя для кого-либо;
• вступать в права собственности.

Что касается ограничений уже после признания человека банкротом, они такие же, как и при стандартном рассмотрении дела:

• на 3 года запрет занимать руководящие должности в любой организации;
• на 5 лет запрет руководить финансовой организацией и негосударственным пенсионным фондом;
• в течение 5 лет обязательно сообщать о статусе банкрота финансовым организациям, в которых планируется взять новый займ;
• на 10 лет запрещено руководить банком;
• в течение 10 лет нельзя будет повторно инициировать процедуру банкротства.

Насколько эти последствия критичны — это уже личный вопрос, но выгоды внесудебной процедуры очевидны.