Стоит ли в 2021 году ждать кредитную амнистию? Способы получить отсрочку по кредиту или ипотеке

Кредитная амнистия — списание долга по кредиту или отсрочка выплат на определенный срок. Право воспользоваться такой программой есть лишь у очень узкого круга граждан, и при соответствии четким требованиям, о которых поговорим дальше.

Интересуясь, будет ли в 2021 году такая амнистия для физических лиц, стоит сразу отметить, что нет никаких отдельных законодательных актов, которые бы ее в принципе предполагали. Да, такую возможность не отменили, и она регулируется рядом иных законов (в частности № 76-ФЗ, № 106-ФЗ, № 151-ФЗ, законопроектом № 792949-7).

Условия кредитной амнистии

Полное списание задолженности, которое пока еще только в законопроекте, станет возможным при следующих условиях:

• безупречная кредитная история;
• снижение уровня доходов по независящим от должника причинам;
• смерть трудоспособного члена семьи;
• увеличение количества лиц на иждивении заемщика.

Списать долги по кредитам также смогут лица с ограниченными возможностями, пенсионеры, многодетные семьи и другие социально незащищенные группы населения. Также учитывается цель кредитования. Это должна быть, например, ипотека, лечение или покупка предметов первой необходимости.

Одновременно с этим для кредитной амнистии есть и другие требования:

• отсутствие возможности погашения долга;
• огромная сумма начисленных штрафов;
• задолженность не выше предельной нормы, устанавливаемой законом.

Невозможность выплачивать по кредиту может наступить и по причине возраста заемщика, то есть пенсионеры в любом случае получают привилегии.

Что дают кредитные каникулы и как воспользоваться

Простят ли долги без процедуры банкротства в 2021 году — ответ пока отрицательный. Законопроект есть, как и сторонники, но он влечет за собой целый ряд финансовых рисков для финансовых организаций и их вкладчиков.

Сейчас банковская амнистия предоставляется в виде кредитных каникул, то есть полугодовой отсрочки. Претендовать на нее можно, если есть документальные подтверждения факта снижения уровня доходов по весомым причинам, та же коронавирусная пандемия. Для этого заемщику нужно обратиться с заявлением в банк, который выдал кредит. Причем воспользоваться амнистией вправе и физические лица, и предприниматели (ИП).

Обязательные условия для кредитных каникул:

• клиент официально безработный или его доход стал на 30% меньше, чем за месяц до подачи заявления;
• кредитные каникулы не действуют в отношении заявителя в данный момент;
• размер долга в пределах обозначенного законом.

Говоря о пределах, назовем конкретные цифры:

• ипотека — до 1,5 млн. рублей;
• автокредит — до 600 000 рублей;
• потребительский займ — до 250 000 рублей.

Если каникулы одобрены, ежемесячные платежи временно не нужно будет вносить. На весь период будет действовать льготная процентная ставка, но и срок погашения кредита соразмерно увеличится.

Альтернативы в 2021 году

Если должник не соответствует требованиям кредитной амнистии, есть еще несколько вариантов решить проблемы с выплатой задолженности. Один из них — реструктуризация, то есть изменение графика выплат, уменьшение размера ежемесячных платежей, уменьшение процентных ставок. Проблема в том, что некоторые банки не очень в этом заинтересованы, им выгоднее продать долг коллекторам и иметь дело уже приходиться с ними. Тем не менее, реструктуризация может быть назначена арбитражным судом в рамках процедуры банкротства.

Второй вариант в 2021 году — это признание финансовой несостоятельности с полным списанием задолженности, то есть упрощенная процедура банкротства, о которой мы уже писали ранее. Она доступна россиянам с сентября 2020 года, но лишь для тех, у кого нет ни денег, ни работы, способной обеспечить минимальный прожиточный минимум при внесении платежей, ни имущества для взыскания. Кроме того, упрощенная процедура бесплатная и внесудебная, нужно лишь оплатить государственную пошлину при подаче заявления в МФЦ — 300 рублей.

Каким способом воспользоваться именно вам, следует исходить из конкретной ситуации, а также учитывая все возможные риски.